Esta es la pregunta que más nos hacen. Y la respuesta, aunque depende de cada caso, tiene una lógica financiera clara que vale la pena entender con números reales.
El mito de que rentar es tirar el dinero
No es tan simple. Rentar tiene costos (el pago mensual) pero también tiene beneficios: flexibilidad, sin enganche, sin costos de mantenimiento, sin escrituración. Comprar tiene beneficios (patrimonio, estabilidad) pero también costos ocultos.
El cálculo real: caso Querétaro 2026
Tomemos una casa en El Refugio con valor de $3,500,000 MXN:
Renta mensual equivalente: $14,000 – $17,000 MXN.
Enganche (20%): $700,000 MXN.
Crédito: $2,800,000 a 20 años al 9.8% = mensualidad de ~$26,500 MXN.
Gastos notariales (aprox. 6%): $210,000 MXN al inicio.
Mantenimiento anual estimado: $18,000 – $30,000 MXN.
En este ejemplo, rentar cuesta ~$17,000/mes vs. ~$28,000/mes de costo total de compra (hipoteca + mantenimiento). La diferencia es el 'costo de ser propietario'.
Entonces, ¿cuándo conviene comprar?
Si planeas quedarte en la propiedad mínimo 7-10 años.
Si tienes el enganche y no sacrificas tu fondo de emergencia.
Si la propiedad está en zona con buena plusvalía (el valor sube más rápido que tu deuda).
Si buscas estabilidad y dejar patrimonio familiar.
¿Y cuándo conviene rentar?
Si podrías cambiar de ciudad en los próximos 3-5 años.
Si no tienes enganche sin afectar tu ahorro.
Si el precio de compra está muy inflado respecto a la renta (relación precio/renta mayor a 25x).
Divide el precio de venta entre la renta anual. Si el resultado es mayor a 25, la zona está cara para comprar. Si es menor a 18, es buen momento para comprar.